Banyaknya pemberitaan tentang pinjaman online ilegal atau pinjol yang meresahkan membuat banyak orang meragukan keamanan pinjaman online.
Namun, Otoritas Jasa Keuangan (OJK), lembaga pemerintah yang bertugas mengatur dan mengawasi sektor jasa keuangan, telah mengeluarkan peraturan terkait Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi (LPMUBTI) melalui POJK Nomor 77/POJK.01/2016.
OJK juga telah memberikan imbauan kepada platform FinTech legal untuk mematuhi peraturan yang telah ditetapkan.
Oleh karena itu, dalam konteks ini, CekPremi memberikan rekomendasi aplikasi pinjaman online yang sah, cepat cair, menawarkan suku bunga rendah, dan telah terdaftar serta diawasi oleh OJK.
Daftar Aplikasi Pinjaman Online Cepat Cair Terbaik
Aplikasi pinjaman online adalah salah satu layanan yang disediakan oleh perusahaan fintech untuk memberikan akses kepada masyarakat dalam meminjam uang atau mendapatkan kredit.
Keberadaan aplikasi pinjaman online telah menjadi favorit di kalangan masyarakat karena kemudahan yang ditawarkan. Namun, walaupun menawarkan kemudahan, ada risiko-risiko tertentu yang perlu diperhatikan, seperti tingginya tingkat bunga.
Beberapa aplikasi pinjaman online bahkan menerapkan bunga harian, berbeda dengan KTA yang biasanya menggunakan bunga cicilan bulanan yang lebih umum ditemui di bank.
Selain risiko tingginya bunga, terdapat juga risiko penipuan dan potensi gangguan atau ancaman jika terlambat atau gagal melakukan pembayaran kepada penyedia pinjaman online.
Oleh karena itu, sangat penting untuk memeriksa apakah aplikasi pinjaman online tersebut sudah terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK) atau belum.
Untuk menghindari potensi kerugian, berikut beberapa rekomendasi aplikasi pinjaman online yang cepat cair, memiliki reputasi baik, dan menawarkan suku bunga yang rendah yang dapat dipertimbangkan sebagai alternatif pilihan.
1. Kredivo
Kredivo merupakan platform pinjaman online yang menawarkan suku bunga yang sangat kompetitif. Proses pendaftaran di Kredivo juga sangat simpel dan cepat, Anda hanya perlu mengunduh aplikasinya dan langsung mendaftar.
Selain itu, Kredivo memiliki sistem keamanan yang sebanding dengan lembaga keuangan tradisional. Dengan aplikasi ini, Anda bahkan dapat membeli smartphone tanpa membayar uang muka.
Informasi Tambahan:
- Pengembang: PT FinAccel Digital Indonesia
- Kebutuhan Sistem Operasi Minimum: Bergantung pada perangkat Anda
- Ukuran Aplikasi: 14MB
- Jumlah Pengunduhan: Lebih dari 5.000.000 kali
- Rating Pengguna: 4.5/5.0 (di PlayStore)
- Silakan unduh Kredivo untuk perangkat Android Anda.
2. Akulaku
Salah satu platform pinjol terunggul selanjutnya adalah Akulaku. Aplikasi ini memungkinkan Anda untuk melakukan pembelian barang dengan opsi cicilan di berbagai merchant yang bekerja sama dengan Akulaku.
Daftar merchant yang telah berkolaborasi dengan Akulaku meliputi Shopee, Bukalapak, Blibli, JD.ID, dan masih banyak lagi.
Selain berfungsi sebagai platform pinjol dengan fitur kartu kredit digital, Akulaku juga menawarkan layanan KTA Kilat.
Aplikasi ini dikembangkan oleh tim Akulaku dan tersedia untuk perangkat Android dengan OS minimal versi 4.1 ke atas. Ukuran file aplikasi ini sekitar 29MB, telah diunduh lebih dari 10.000.000 kali, dan mendapatkan rating 4.3/5.0 di PlayStore.
Jika Anda menggunakan perangkat Android, Anda dapat mengunduh Akulaku melalui PlayStore.
3. Home Credit
Jika Anda ingin berbelanja dengan cara mencicil tanpa perlu memiliki kartu kredit, Anda dapat mencoba aplikasi Home Credit yang dapat memberikan pinjaman online dengan cepat.
Proses pengajuan pinjaman sangat mudah dan efisien karena semua tahapnya dapat dilakukan secara online, hanya dengan mengunduh aplikasi ini.
Home Credit bekerja sama dengan berbagai merchant terkemuka seperti Erafone, Bhinneka, Tokopedia, Blibli, dan masih banyak lagi.
Aplikasi Home Credit Indonesia ini dikembangkan oleh tim Home Credit Indonesia, memiliki sistem operasi minimum Android 4.1, berukuran 17MB, telah diunduh lebih dari 5.000.000 kali, dan memiliki rating 4.5/5.0 di PlayStore. Silakan unduh Home Credit Indonesia untuk perangkat Android Anda.
Selain kartu kredit digital, terdapat aplikasi pinjaman online yang menawarkan kemudahan dalam mendapatkan uang tunai secara cepat tanpa kerumitan. Berikut daftar aplikasinya.
4. RupiahCepat
RupiahCepat memberikan kemudahan dan kecepatan dalam mengajukan pinjaman online yang dapat segera cair.
Untuk memenuhi syarat, Anda hanya perlu berusia 22 tahun ke atas, memiliki nomor HP aktif, memiliki sumber pendapatan yang stabil, serta KTP. Selain itu, RupiahCepat juga sudah terdaftar di OJK.
Aplikasi ini dikembangkan oleh PT KUFI dan dapat diinstal pada perangkat Android dengan OS minimum versi 4.4 ke atas. Aplikasi ini memiliki ukuran sekitar 13MB dan telah diunduh lebih dari 5.000.000 kali dengan rating 4.4/5.0 di PlayStore. Jadi, segera unduh RupiahCepat untuk Android!
5. Danacepat (KTA KILAT – Pinjaman Uang Kilat)
KTA Kilat merupakan sebuah platform kredit pinjaman tunai yang telah mendapatkan registrasi dan pengawasan dari OJK (Otoritas Jasa Keuangan).
Aplikasi ini tidak mengharuskan adanya jaminan, cukup dengan memiliki KTP dan mengunduh aplikasinya, Anda dapat mengajukan pinjaman secara online dengan mudah.
Selain itu, Anda memiliki kesempatan untuk meningkatkan batas pinjaman dan periode pengembalian dengan meningkatkan skor kredit Anda pada BI Checking. Semakin lengkap data Anda, semakin tinggi skor kredit yang dapat Anda peroleh.
Pengembang: PT Pendanaan Teknologi Nusa Persyaratan Sistem Minimum: Android 4.0.3 atau yang lebih baru Ukuran Aplikasi: 16MB Jumlah Penginstalan: Lebih dari 1.000.000 Peringkat: 4.1/5.0 (PlayStore) Anda dapat mengunduh aplikasi Dana Cepat KTA Kilat untuk perangkat Android.
6. AwanToko
AwanToko dapat menjadi opsi yang sangat baik dan dapat diandalkan untuk mendapatkan pinjaman online cepat yang aman, terutama bagi Anda yang memiliki bisnis UMKM. Aplikasi ini telah terdaftar di OJK, sehingga pembiayaan yang disediakan sangat terpercaya.
Syarat-syarat pengajuan pinjaman termasuk memiliki e-KTP atau KTP dan KK/SIM yang sah, memiliki smartphone dengan nomor HP yang aktif, memiliki pekerjaan tetap, berusia minimal 21 tahun hingga maksimal 55 tahun, dan merupakan WNI.
Saat ini, AwanToko telah tersedia di berbagai wilayah, termasuk Jabodetabek, Serang, Sukabumi, Jawa Timur, dan Bali. Mereka dapat memberikan pembiayaan hingga 500 juta rupiah!
Selain itu, AwanToko memiliki banyak toko agen grosir dan toko kelontong yang bekerja sama dengan mereka. Perusahaan FinTech ini juga menyediakan teknologi untuk membantu pedagang melakukan proses pemesanan dengan lebih mudah dan cepat melalui produk Pesan Barang Online.
Dengan menggunakan Aplikasi AwanToko, Anda dapat dengan mudah memesan barang tanpa harus menghabiskan banyak waktu untuk berbelanja di toko agen grosir. Semuanya dapat diselesaikan dengan mudah melalui aplikasi AwanToko.
Aplikasi AwanToko dikembangkan oleh PT SimpleFI Teknologi Indonesia (Awan Tunai) dan dapat digunakan pada perangkat Android dengan sistem operasi Android 4.3 ke atas. Aplikasi ini memiliki ukuran sekitar 17MB dan sudah diunduh lebih dari 500.000 kali dengan rating 3.3/5.0 di PlayStore. Anda dapat mengunduh Awan Tunai untuk Android.
7. UangTeman
Aplikasi pinjaman uang berikutnya adalah UangTeman, yang merupakan perusahaan digital pertama di Indonesia yang menyediakan pinjaman jangka pendek secara online. Semua langkah yang diperlukan untuk mengajukan pinjaman di UangTeman dapat dilakukan secara daring melalui situs web atau aplikasi seluler. Beberapa dokumen yang dibutuhkan termasuk foto KTP dan foto selfie terbaru.
Pengembang: PT Digital Alpha Indonesia Sistem Operasi Minimum: Android 4.0.3 atau yang lebih baru Ukuran Aplikasi: 4.7MB Jumlah Pengunduhan: Lebih dari 1.000.000 kali di PlayStore Penilaian Pengguna: 3.9/5.0 Anda dapat mengunduh aplikasi Uang Teman untuk perangkat Android.
8. TunaiKita
Jika Anda memerlukan akses cepat ke dana secara online, Anda dapat mempertimbangkan TunaiKita sebagai salah satu pilihan. TunaiKita adalah platform pinjaman online yang telah terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan beroperasi dalam sektor fintech P2P lending.
Proses pengajuan pinjaman tunai online dengan TunaiKita sangat mudah. Anda hanya perlu mengunduh aplikasi TunaiKita, menginstalnya, mengisi data pribadi, dan Anda dapat segera menikmati layanan pengajuan pinjaman tunai secara online.
Untuk mengajukan pinjaman, Anda perlu menyediakan data pribadi seperti Kartu Tanda Penduduk (KTP) dan nomor rekening bank. Selain itu, ada persyaratan lain yang harus dipenuhi, yaitu berusia minimal 21 tahun hingga 60 tahun dan menjadi Warga Negara Indonesia (WNI).
Aplikasi TunaiKita dikembangkan oleh PT Digital Tunai Kita dan dapat diinstal pada perangkat Android dengan sistem operasi minimal Android versi 4.0.3 ke atas. Aplikasi ini memiliki ukuran sekitar 16MB dan telah diunduh lebih dari 5.000.000 kali dengan rating 4.3/5.0 di PlayStore. Anda dapat mengunduh Tunai Kita untuk perangkat Android Anda.
9. AdaPundi
Anda dapat mempertimbangkan AdaPundi sebagai salah satu opsi terbaik dalam layanan pinjaman online. Semua warga Indonesia yang berusia di atas 18 tahun berhak mengajukan pinjaman melalui aplikasi ini tanpa perlu memberikan jaminan. Proses pengajuan hanya memerlukan KTP dan data Anda akan segera diproses dalam waktu 5 menit, dengan dana yang cepat cair. Selain itu, AdaPundi juga telah resmi terdaftar dan diawasi oleh OJK.
Aplikasi ini dikembangkan oleh PT. Info Tekno Siaga dan dapat diinstal pada perangkat Android dengan sistem operasi versi 4.1 ke atas. Ukuran aplikasi ini bervariasi tergantung pada perangkat yang digunakan, dan telah diunduh oleh lebih dari 1.000.000 pengguna dengan rating 4.4/5.0 di PlayStore. Jika Anda ingin menggunakannya, Anda dapat mengunduh AdaPundi untuk Android.
10. Kredit Pintar
Aplikasi Kredit Pintar adalah salah satu opsi terakhir dalam daftar ini yang memungkinkan Anda untuk mendapatkan pinjaman online dengan cepat. Proses pengajuan pinjamannya juga sangat sederhana.
Anda hanya perlu mendaftar, mengunggah foto diri dan foto KTP, menunggu verifikasi akun selesai, dan setelah itu, Anda bisa mengajukan pinjaman. Kredit Pintar adalah fintech yang menawarkan layanan pinjaman tanpa agunan, dan penting untuk dicatat bahwa mereka telah terdaftar dan diawasi oleh OJK.
Aplikasi ini dikembangkan oleh tim Kredit Pintar dan kompatibel dengan perangkat Android versi 4.2 ke atas. Ukurannya hanya 15MB, telah diunduh oleh lebih dari 5.000.000 pengguna, dan memiliki rating 4.7/5.0 di PlayStore. Jika Anda tertarik, Anda dapat mengunduh Kredit Pintar untuk perangkat Android Anda.
Tips Meminjam Uang di Aplikasi Pinjaman Online
1. Pastikan Penyelenggara FinTech Aplikasi Pinjaman Online telah terdaftar di OJK
Di Indonesia, terdapat banyak aplikasi pinjaman online, namun hanya ada 106 penyelenggara fintech yang sah dan terdaftar di OJK berdasarkan data tahun 2021. Oleh karena itu, sebagai calon peminjam, bijaklah dalam memilih layanan pinjaman online yang dapat Anda percayai, pastikan bahwa fintech yang Anda pilih sudah memiliki izin resmi dari OJK.
2. Ajukan pinjaman hanya untuk kebutuhan yang betul-betul penting
Pastikan Anda mengidentifikasi dengan jelas alasan di balik pengajuan pinjaman Anda, sebab banyak individu yang melibatkan diri dalam aplikasi pinjaman online tanpa pertimbangan matang, yang dapat mengarah pada perilaku konsumtif dan akhirnya menghadapi masalah hutang yang serius.
Sebelum memutuskan untuk mengajukan pinjaman secara online, pastikan Anda telah mengidentifikasi dengan baik sifat utang yang akan Anda ambil. Apakah itu merupakan utang produktif yang digunakan untuk kebutuhan esensial seperti modal usaha, biaya kesehatan, atau pendidikan, ataukah utang konsumtif yang hanya untuk memenuhi keinginan dan hasrat konsumsi yang tidak penting.
3. Perhatikan bunga, tenor, denda dan seluruh biaya tambahan yang dikenakan
Selanjutnya, penting untuk memeriksa kembali besaran bunga yang dikenakan, mengingat banyak penyedia kredit online yang menetapkan tingkat bunga yang tidak masuk akal.
OJK telah mengatur bahwa tingkat bunga pinjaman untuk penyelenggara FinTech p2p lending adalah sebesar 0,8 persen per hari. Selain itu, ada juga ketentuan bahwa jumlah total biaya, biaya keterlambatan, dan semua biaya lainnya tidak boleh melebihi 100% dari nilai pokok pinjaman. Sebagai contoh, jika Anda meminjam Rp1 juta, maka jumlah maksimum yang harus Anda kembalikan adalah Rp2 juta.
Selain itu, periksalah juga biaya tambahan yang mungkin dikenakan. Aplikasi pinjaman online yang aman akan dengan jelas menampilkan semua besaran bunga dan biaya tambahan seperti biaya administrasi, biaya denda, dan biaya lainnya secara transparan sebelum calon nasabah menyetujui pinjaman tersebut.
4. Hitung kemampuan finansial Anda untuk membayar cicilan
Anda perlu melakukan perhitungan untuk menentukan berapa kebutuhan bulanan Anda dari penghasilan Anda, serta berapa jumlah cicilan yang dapat Anda bayar setiap bulan.
Jika utang Anda melebihi kapasitas Anda, pertimbangkan kembali keputusan Anda untuk mengambil lebih banyak utang.
Inilah rekomendasi aplikasi pinjaman online yang dapat memberikan dana cepat dengan tingkat bunga terendah, sertai dengan panduan aman untuk meminjam uang melalui aplikasi pinjaman online.
Semoga ini bermanfaat!
